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[通知]一觉醒来P2P已占全民理财市场半壁江山,年参与人数超2100万

<返回新闻列表发布时间:2017-01-10

“兵马未动,粮草先行”,经济要转型,首先必须是融资方式的转型,资金就是企业进行转型的“粮草”,因此未来十年的资本市场将面临快速爆炸的时代,大家千万别错过。假如你错过了未来十几年经济转型带来的财富快速增长的时代,那么未来你还想财富实现快速增长,估计只能靠你的儿子能够找一个好的老婆,生出像乔布斯、盖茨、马斯克等这样的天才.

 2016年全年的累计成交量为20638.72亿元,实现单个年份成交量突破2万亿,这个量级在整个金融行业也是非常大一个比重,相比2015年全年增长了110%。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。

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2016年,P2P网贷行业经历了自2007年以来形势比较艰巨的一年,但是仍然有大量资本看好未来的发展,涌入网贷行业。据不完全统计,截至2016年底,网贷行业历史累计获得风投的平台数量已经达到了131家,上市公司、国资入股的平台数量分别为120家、171家,银行背景的平台数量为15家。对于平台,在行业集中度愈发增加的情况下,拥有一个强大的背景已经成了其生存发展重要的依靠,可以吸引更多的网贷投资新人进入。据统计,这些背景平台占据了行业超过6成的成交规模。

网贷人气

2016年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1375万人和876万人,较2015年分别增加134.64%和207.37%,网贷行业人气增长幅度仍然较大。2016年由于监管政策对于借款金额的限制,致使较多平台出现了向诸如消费金融等业务模式的转型,因此借款人数增长速度远超过投资人数增长。

2016年12月单月活跃投资人数和借款人数分别已经达到411.88万人和203.97万人,而2015年12月的单月活跃投资人数和借款人数分别298.02万人和78.49万人,这组数据同样反映网贷人气出现明显上升。

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发现2016年单月单个平台投资金额介于0-1万的投资人数最多,占比高达50.31%,其次投资金额为1-10万之间,占比高达35.23%。单月单个平台投资金额在100万以上的投资人数占比为1.29%。

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从借款人角度来看,2016年单月单个平台借款金额介于0-20万的借款人最多,占比高达95.07%;其次为20-100万之间,借款人数占比高达4.22%;100-1000万与1000万以上的借款人数占比分别为0.68%和0.03%。综上可以看出,由于部分平台为了迎合借款限额的要求,纷纷转型业务发展小额消费金融业务,使得2016年单一平台借款人金额位于0-20万占比出现较大幅度的上升。


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网贷成交量

2016年全年网贷行业成交量达到了20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量(9823亿元)增长了110%。在2016年,P2P网贷行业历史累计成交量接连突破2万亿元、3万亿元两个大关,单月成交量更是突破了2000亿元,2016年“网贷双11”单日再次突破100亿元,实现了116.07亿元,这一系列的成绩都反映了P2P网贷行业仍然获得大量投资人青睐的事实。

从2016年各月的成交量走势来看,除了2月、10月季节性因素的影响除外,全年总体呈现一个上升的走势。2016年1月至2016年12月网贷成交量以月均5.15%的速度增加,相比2015年增速有所放缓,这也反映了行业发展已经开始趋于平稳健康。

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网贷贷款余额

随着成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2016年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了8162.24亿元,同比2015年同期上升了100.99%,可见一年时间内数千亿元的资金涌入了网贷行业。由于资金的主要去向仍是以“强背景”大平台为主,大平台的借款期限普遍较长,业务增长较快,因此使得贷款余额出现了较为明显的增长。

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网贷综合收益率

2016年网贷行业总体综合收益率为10.45%,相比2015年网贷行业总体综合收益率下降了284个基点(1个基点=0.01%)。整个2016年综合收益率延续2015年整体下行的走势,强背景平台由于安全性较高,受到越来越多投资人的资金涌入,使得网贷行业综合收益率持续下行。不过受年底资金面紧张,投资人资金需求较大,不少平台纷纷加息,带动网贷平台综合收益率年底出现翘尾上升。随着来年资金面宽松、更多的投资人涌入、限额情况下导致优质资产缺失的情况下,综合收益率或许将重回下降轨道。

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从各省市2016年网贷综合收益率变动情况来看,全国30个省市中,28个省市的综合收益率出现了下降,其中内蒙古、甘肃、安徽等地区更是下降超过了500个基点,而北京、上海、广东网贷发展居前的三省均下降了约200个基点,下降幅度略微小于行业水平。

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2016年网贷行业主流综合收益率区间为8%-12%,占比达46.65%,而2015年主流综合收益率区间为12%-18%,占比为47.64%。2016年8%以下区间的占比为8.7%,相比2015年上升了4.69个百分点。另一方面,2016年18%以上区间的占比为7.35%,相比2015年(20.62%)的数值下降幅度达到13.27个百分点。显然我们从平台综合收益率分布情况,可以更微观地发现行业综合收益率下降较为明显。

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借款期限

2016年网贷行业平均借款期限为7.89个月,相比2015年增长了1.08个月。从2016年12个月的平均借款期限走势看,平台借款期限有逐步走高的迹象,2016年12月平均借款期限已经上升至9.30个月,相比2016年1月平均借款期限仅为7.01个月,上升了2.29个月。随着网贷平台进入存量淘汰阶段,大平台成交量高而平均借款期限长,影响行业平均借款期限拉长。

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借款期限在1-3个月区间的平台数量占比最多,达到42.40%,这一比例相比2015年(45.41%)略微有所缩短,3-6个月区间的平台数量占比也到了34.56%,可见主流平台的借款区间段在1-6个月之间,占比达到了76.96%。不过行业平均借款期限要高于6个月,也反映行业集中度升高的情况下,行业平均借款期限受到成交量过10亿元的大平台影响而拉长。2016年6-12个月区间的平台数量占比为14.33%,相比2015年(13.51%)有所上升。

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互联网金融政策汇总


1月23日政府部门开展互联网金融领域专项整治,推动对民间融资借贷活动的规范和监管。打击不法分子利用网络借贷、网上理财等名义,以高息回报为诱饵,大肆进行非法集资等违法犯罪活动。


3月10日,由央行条法司、科技司组织,中国互联网金融协会逾40多家成员单位、行业研究机构及部分银行参与制定《互联网金融信息披露规范(初稿)》。《征求意见稿》对信息披露提出了严格的要求,网贷机构不仅需将自身撮合的所有项目的相关情况进行充分披露,还需经过第三方事务所的审计,全面披露平台的运营数据等。对个体网络借贷、互联网非公开股权融资和互联网消费金融从业机构的信息披露标准进行了单独的要求。


3月25日,中国互联网金融协会成立暨第一次会员代表大会在上海市召开。原央行副行长李东荣任会长。第一次会员代表大会表决通过了《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会自律公约》等5项基础制度。中国互联网金融协会是按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)文件精神,经党中央、国务院同意,民政部批准,中国人民银行会同有关部门组建的全国性互联网金融行业自律组织。


3月30日,由央行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,要求大力发展消费金融市场,积极构建消费金融组织体系、不断推进消费信贷管理的模式和产品创新。另外,加大对消费重点领域的金融支持,最终不断优化消费金融的发展环境。要求加快推进消费信贷管理模式和产品创新。鼓励银行业金融机构创新消费信贷抵质押模式,开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。


4月27日,教育部办公厅和中国银行业监督管理委员会办公厅 《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》该通知要求加强校园不良网络借贷平台的监管和整治,防止学生陷入校园贷款陷阱,教育学生要梳理正确的消费观念,教育和引导学生树立正确的消费观念。


8月14日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》该指引最大的爆点是此前业内“银行+第三方支付机构”为P2P联合提供资金存管的模式或被叫停,因为其规定“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”


8月24日,银监会等四部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。《办法》规定网贷借贷金额应以小额为主,并明确划定了借款人的借款上限。此次网贷暂行管理办法对网贷主管机构银监会和地方金融监管机构职能进行了分工,实行“双负责”原则,即有银监会及其派出机构对网贷业务实施行为监管,制定网贷业务活动监管制度;地方金融监管机构负责网贷机构的监管。网贷暂行管理办法的出台,意味着在中国发展近十年的网贷行业迎来监管时期。


10月31日,中国互联网金融协会正式向各会员单位发布《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准(T/NIFA 1-2016)和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。《信息披露标准》定义并规范了96项披露指标,其中强制性披露指标逾65项、鼓励性披露指标逾31项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息三方面。


国务院对互联网金融规范发展的重视,回顾整个行业在中国的发展,P2P的监管虽历经曲折,仍向前发展。P2P作为促进普惠金融发展的独具特色的一种形式,作为刺激传统金融改革的催化剂,P2P行业在新的一轮整顿和探索中,获得更长远的发展。



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